Tout va dépendre de la générosité des banques mutualistes qui les émettent (Banques populaires, Caisses d’épargne, Crédit agricole, Crédit mutuel), mais toujours est-il que le plafond de rémunération de ces titres correspondra désormais au taux moyen des obligations du privé, majoré de 2 points. Deux baisses successives en moins de six mois ! PEL, Livret A, CEL… Quel placement choisir ? Bercy promet d�ailleurs de faciliter les conditions de d�tention d�un LEP, r�serv� aux m�nages modestes, en supprimant prochainement l�obligation de fournir chaque ann�e son avis d�imposition � la banque. Rendement : 1,25% net (devrait rester stable en 2017)Perte potentielle : aucuneDurée : 15 jours minimumFiscalité : identique à celle du Livret A. Avec plus de 1 milliard d’euros retirés depuis le début d’année, le LEP subit sans doute la concurrence du PEL auprès des épargnants modestes. La rentabilité de l’immobilier va-t-elle plonger ? L'argent déposé sur un Livret A ou sur un CEL peut être retiré à tout moment sans condition. Libres de 0,2% à 1,5% pour les livrets ordinaires et jusqu'à 4% pour les superlivrets. Le livret A ou compte sur livret est le compte d’épargne le plus populaire en France. C’est aussi simple que ça. Rendement : de 0,7 à 1,6% brut sur un an (devrait rester stable en 2017)Perte potentielle : aucune Durée : de 1 mois à 5 ansFiscalité : identique à celle des comptes sur livret. Céder les droits à prêt de votre compte épargne logement (CEL). Toujours plus bas ! Bonjour, Une question de finances personnelles ... si on dispose dun livret A ... à 1,25% net (plafond 15300) si on dispose dun livret de développement durable ... à 1,25% net (plafond 6000) si on dispose dun CEL ... à 0,75% net ? Versement(montant minimum à l’ouverture et des opérations ultérieures) : 10 â‚¬ Plafonds des dépôts: 22 950 â‚¬ (hors capitalisation des intérêts) pour les personnes physiques et 76 500 â‚¬pour les personnes morales hormis les organismes d’habitati… Lire aussi�: Livret A � 0,50%�: combien allez-vous perdre�? Les intérêts du CEL sont calculés tous les 15 jours, comme pour le livret A. Ce qui peut avoir une légère incidence sur les intérêts capitalisés, en fonction des dates de dépôts ou de retraits. Le taux applicable au prêt immobilier reste identique quelle que soit la durée du prêt. CEL. Attention, le PEL n’est pas du tout liquide : tout retrait entraîne sa clôture, et si ce retrait a lieu avant le deuxième anniversaire du plan, la rémunération est alors recalculée au taux du CEL en vigueur. D’ailleurs pour clôturer un livret A ou un LDD, il suffit d’adresser une lettre type à sa banque. Vos gains seront exonérés d’impôts si vous les transférez avant fin mars 2017 vers un PEA-PME. C’est logique: avec la chute des taux, et contrairement à leur réputation, la plupart des fonds monétaires ne préservent plus le capital investi. Avec un taux égal aux deux tiers de celui du Livret A, soit 0,42% après taxes sociales, le CEL a peu d’atouts à faire valoir. Une année d’ores et déjà à oublier pour les placements sécurisés, à la vue de ces faibles performances ? Rendement : 0,42% net, 0,63% avec la prime d’Etat (devrait rester stable en 2017)Perte potentielle : aucune Durée : 15 jours minimumFiscalité : les intérêts sont exonérés d’impôts mais soumis aux prélèvements sociaux (15,5%). Le compte d'épargne logement est un compte sur livret qui permet de constituer une épargne et d’obtenir ensuite un prêt destiné à financer l'achat d'un logement.Qui peut ouvrir un compte épargne logement (CEL) ? Le produit d’épargne réglementée le mieux rémunéré reste donc le Livret d’épargne populaire (LEP), avec une rémunération de 1% totalement défiscalisée. Epargne�: faut-il �viter de d�poser son argent sur un livret bancaire�? Le Livret de Développement Durable, ou LDD, est le successeur de l’ancien Codevi (COmpte pour le DEVeloppement Industriel), qui favorisait le financement du secteur industriel. Quant à l’ex-Codevi, le LDD, il changera encore de nom en 2017, pour devenir le Livret de développement durable et solidaire (LDDS). Taxé sur l'impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. Le rendement du Livret A et du LDDS est donc fix� � 0,50% (le taux plancher pr�vu par la loi) jusqu�� nouvel ordre, quand la formule de calcul permettra de remonter les taux, ou si le gouvernement d�cide de modifier une nouvelle fois la formule de calcul. Le compte épargne logement (CEL) est un produit d'épargne orienté vers un projet immobilier. Recevez notre newsletter ARGENT. Après quatre ans, il devient possible de demander un crédit, plafonné à 92.000 euros sur deux à quinze ans, afin de financer sa résidence principale. Le PEL (Plan Epargne Logement) et le CEL (Compte Epargne Logement) sont des livrets d'épargne sans risque au même titre que le livret A. Rendement : 0,75% net Perte potentielle : aucune Durée : 15 jours minimumFiscalité : les intérêts sont exonérés d’impôts et de contributions sociales. Selon la loi Sapin 2, il permettra de donner tout ou partie de ses intérêts (ou même de son capital) à une entreprise ou à une association issue de l’économie sociale et solidaire. CEL (Compte Epargne Logement) : idéal pour un prêt immobilier ou prêt travaux. Selon le fonctionnement actuel, la prochaine �ch�ance de r�vision potentielle du taux intervient en juillet, pour une �volution du taux au 1er ao�t. Pour les plans ouverts depuis août, le taux de 2,20% alors accordé peut sembler peu attractif, mais il le deviendra peut-être dans quatre ans. Axa Banque�: r�mun�ration en chute libre pour le Livret Jeune, LDDS, PEL, PEA... Bient�t aussi contr�l�s que le Livret A, Epargne�: 3 changements majeurs pour votre LEP. Voici un moyen astucieux pour aider un proche à financer des travaux ou à acquérir son logement. Livret épargne réglementé : 1 seul livret A ou Bleu par personne ! Pourquoi je ne peux plus virer d'argent sur le compte �pargne de mes enfants�? Vous en détenez via un compte-titres ordinaire? Si vous êtes peu ou pas imposé, ces livrets deviennent même une meilleure affaire que le Livret A, dès lors que leur taux brut excède 1%. Le PEL est de l'épargne bloquée pendant minimum 4 ans (sinon, en cas de retrait avant les 4 ans, le taux d'intérêt est baissé au taux du CEL) Le taux du Livret A est plus bas que celui du PEL. Le rendement du compte épargne logement (CEL) est “égal aux deux tiers du taux des Livrets A, avec arrondi au quart de point le plus proche ou à défaut au quart de point supérieur”. A surveiller, si jamais l’inflation devait repartir, et les taux avec. Pire : la réforme prévoit que si, comme aujourd’hui, la hausse des prix s’écarte trop des taux d’intérêt de court terme, le surplus de rémunération de 0,25 point par rapport à cette inflation soit suspendu… Heureusement, il reste encore quelques bons plans pour vos liquidités, depuis les offres promotionnelles des banques en ligne aux anciens PEL. En passant par les parts sociales, qui, contre toute attente, pourraient voir leur rémunération fortement rebondir. Le plafond du CEL est fixé à 15 300 €, hors capitalisation des intérêts. Les taux du LDDS, du LEP et du CEL étant fixés en fonction du Livret A, leur rémunération ne bougera pas non plus en 2019. Quant à la possibilité d’obtenir, après dix-huit mois d’épargne, un prêt plafonné à 23.000 euros sur deux à quinze ans, elle n’a rien de séduisant non plus : son taux actuel, de 2%, est supérieur à ceux du marché. Pour 2016, le LEP n’était toutefois accessible qu’à condition d’avoir affiché au titre de 2014 un revenu fiscal de référence inférieur à 19.255 euros pour une personne seule. 2. Le livret A est un livret réglementé. Le reste ne change pas, du plafond de dépôts (22.950 euros sur un Livret A, 12.000 euros sur un LDD) au nombre de détenteurs autorisés par foyer (un par personne pour le Livret A, un par contribuable pour le LDD). Pas de plafond. Mieux vaut, sans hésiter, alimenter un Livret A pour le court terme ou un PEL pour le moyen terme. "Nous veillons à proposer un tel taux promotionnel deux à trois fois par an, tout en gardant un bon taux standard", indique David Leclercq, responsable de l’activité dépôts de PSA Banque. Immobilier : le bon placement anticrise et comment en profiter / Les ravages économiques des fake news et du complotisme / Leroy Merlin : les secrets d'un carton, Capital Votre Argent : Tout gérer sur internet (banque, logement, placements) de plus en plus simple et rentable, Ecoutez 21 millions, le podcast de Capital sur les cryptomonnaies, © Tout le monde, majeur et mineur, peut ouvrir un livret A auprès de la banque de leur choix. Cela signifie notamment que les intérêts que vous percevez sont exonérés de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. Livret Jeune : Réservé aux jeunes de 12 à 25 ans, un Livret Jeune par personne; Compte Epargne Logement : Un CEL par personne; Plan Epargne Logement : Un … Comme le livret A, il s’agit d’un livret réglementé et non imposable. Un site du groupe Prisma Media (G+J Network). Les épargnants auront donc du souci à se faire à partir d’août 2017, date à laquelle cette réforme entrera vraiment en vigueur. Les prochains mois marqueront-ils le retour des parts sociales ? Donations : le coup de pouce fiscal sera limité à "quelques milliers d'euros", Prime d’activité, RSA, allocations familiales… : quasi gel des prestations au 1er avril, Gare à "l’arnaque irlandaise" sur les aires de repos. Toutefois, ni les conditions actuelles de rémunération, ni les conditions d’octroi des prêts ne sont intéressantes actuellement. Un placement épargne logement est un livret ou un compte, sur lequel les dépôts produisent des intérêts. De quoi, comme le montre notre banc d'essai, gagner plus que le Livret A. C’était ainsi le cas, mi-novembre, pour les épargnants bénéficiant du prélèvement de 24%, se rendant chez PSA Banque et, dans une moindre mesure, chez BforBank. Le produit d��pargne r�glement�e le mieux r�mun�r� reste donc le Livret d��pargne populaire (LEP), avec une r�mun�ration de 1% totalement d�fiscalis�e. Pour rappel, le taux du Plan d��pargne logement est lui fix� � 1% (brut) pour tout PEL nouvellement ouvert. Livret de d�veloppement durable et solidaire (LDDS). Le Crédit municipal de Paris propose ainsi 1,35% sur cette durée, tandis que PSA Banque affiche 1,60%. Rendement : 0,85% net ou 1,18% avec la prime d’Etat (devrait rester stable en 2017)Perte potentielle : aucune Durée : 2 ans minimumFiscalité : pour les PEL ouverts depuis mars 2011, les intérêts supportent tous les ans les 15,5% de prélèvements sociaux. Alors qu’avec la chute des taux les placements de court terme ne rapportaient déjà plus grand-chose, le gouvernement n’a pas arrangé les affaires des épargnants en annonçant, début novembre, une énième réforme du calcul de la rémunération du Livret A. L’avantage fiscal associé au don, de 66 à 75% de son montant, viendra alors en diminuer le coût réel. CEL, dont le taux brut hors prime d’État est égal aux deux tiers du taux du Livret A, arrondi au quart de point le plus proche ou à défaut au quart de point supérieur. l'infographie des taux de l'�pargne r�glement�e, faciliter les conditions de d�tention d�un LEP, Ces placements sans risque qui battent le Livret A, Voir plus d'actualit�s sur les livrets d'�pargne, Livret d�veloppement durable et solidaire (LDDS), Pr�t personnel Floa Bank (ex Banque Casino). En rabotant le taux du PEL de 2 à 1,5% le 1 er février 2016, puis, le 1 er août, de 1,5 à 1%, le gouvernement n’a fait que répondre aux demandes des banques, à qui de telles conditions de rémunération coûtaient trop cher. Toutes nos dernières actus dans votre boîte mail. Dernière différence notable entre le livret A et le LDD : le montant maximal que vous pourrez épargner. Taux 2021 des livrets d'�pargne r�glement�e, Comment transf�rer ses produits bancaires dans une autre banque, Fiscalit� de l'�pargne�: les imp�ts sur les placements bancaires, Offre Floa Bank (ex Banque Casino) : TAEG fixe, Six mois gratuits et carte bancaire offerte pour tester Xaalys, la banque des ados, https://www.moneyvox.fr/i/logo-moneyvox-230x60.png, ING�: comment le Livret Epargne Orange est devenu le pire livret de France. Qu’est-ce qu’un compte épargne logement (CEL) ? En contre partie, vous touchez une rémunération, qui ne peut pas baisser, sauf si vous reprenez vos billes avant terme. Pas d’autre choix, donc, que d’aller sur le Web, où, à condition d’être nouveau client, il est possible de décrocher un taux préférentiel, compris entre 2 et 3%, pendant deux à quatre mois. Auquel cas vous pourrez opter pour le prélèvement libératoire de 24%. Dans les deux cas, après douze ans, les intérêts sont soumis au barème de l’impôt sur le revenu, sauf si vous avez perçu dans l’année moins de 2.000 euros d’intérêts. Cet acompte est ensuite imputé sur l’impôt dû. Déjà cette année, où le plafond pouvait égaler le rendement moyen des obligations sur les trois dernières années, et non plus de la seule année précédente, les sociétaires avaient pu percevoir 1,71% en moyenne aux Banques populaires, et de 1,65 à 1,81% aux Caisses d’épargne. Lire aussi : Livrets d'épargne : quels taux, quelles conditions ? Si ce prêt finance un logement respectant les dernières normes environnementales, la prime d’Etat alors octroyée sera de 1.525 euros maximum, contre 1.000 euros autrement. Rendement : de 0,15 à 1,20% avant impôts (devrait rester stable en 2017)Perte potentielle : aucune Durée : 15 jours minimumFiscalité : les intérêts supportent les 15,5% de taxes sociales. Le PEL et le CEL permettent d'obtenir un prêt immobilier à … Liquidité des fonds, ouverture rapide, simplicité du fonctionnement et fiscalité allégée sont autant d'atouts à porter au crédit des livrets réglementés. Contrairement au pr�c�dent arr�t� fixant la r�mun�ration de l��pargne, l'avis paru ce 24 janvier ne pr�cise pas jusqu�� quand ces taux seront en vigueur. Ce sont des produits d’épargne réglementée, de ce fait leur taux dépend de celui du Livret A. Si le taux du Livret A est bloqué, celui du PEL et du CEL l’est aussi. La d�cision de Bercy d�abaisser le taux du Livret A, conform�ment � la nouvelle formule de calcul, est connue depuis le 15 janvier. ... Compte ou livret d'épargne bancaire. Mieux vaut les arbitrer vers des fonds de type "profilé équilibré". Le montant des intérêts réalisé permet à l’épargnant d’obtenir un prêt immobilier pour acheter un logement, au taux plafonné par l’État. Alors que les taux d’intérêt pourraient remonter, s’il est déconseillé de s’engager sur de longues durées, ouvrir un CAT sur un an pourra être un bon calcul. Ils ont pour noms, livret de développement durable et solidaire (LDDS), livret d’épargne populaire (LEP), compte épargne logement (CEL), plan d’épargne logement (PEL), plan d’épargne retraite populaire (Perp), ou encore livret jeunes mais le plus connu est le livret A. Ils représentent une très grande partie de … Reste que son taux, quoi qu’il arrive supérieur de 0,5 point à celui du Livret A, en fait un des meilleurs placements sans risque du marché pour les plus de 25 ans (les autres ayant accès au Livret Jeune). Les banques en lignecomme les banques traditionnelles proposent des produits d’épargne. Pour les PEL antérieurs, ces cotisations sont prélevées en une seule fois, au dixième anniversaire du plan selon les taux en vigueur lors des gains, et sont ensuite ponctionnées tous les ans. Les taux de l�ensemble des livrets d��pargne r�glement�e sont d�sormais officialis�s, suite � la publication ce vendredi 24 janvier d�un avis au JO. Deux solutions sont disponibles : le compte épargne logement (CEL) et le plan … Notez qu’une personne ne peut ouvrir qu’un seul Livret A et un seul LDD à son nom. Même ceux de plus de 12 ans, dont les intérêts, rappelons-le, supportent l’impôt sur le revenu. Fiscalité : les intérêts sont exonérés d’impôts mais soumis aux prélèvements sociaux (15,5%). Le taux du Livret A maintenu à 0,75%, celui du PEL tombe à 1%, Livret A, PEL… la nouvelle donne pour l'épargne réglementée en 2016, Le taux du livret A maintenu à 0,75%, celui du PEL abaissé, Le gouvernement préserve le Livret A mais rabote encore le PEL. Ils sont ensuite soumis au barème de l’impôt sur le revenu, via un acompte de 24%, prélevé à la source, dont seuls les contribuables les plus modestes peuvent demander à être dispensés. En contrepartie, une part de la CSG, fixée à 5,1%, est déductible, l’année suivante, du revenu imposable. Il faut garder son argent bloqué pendant une période donnée (18 mois pour le CEL et 4 ans pour le PEL). Soit, respectivement, 0,35 et 0,4 point de plus que leurs livrets. Le plafond. Vous devez activer Javascript pour b�n�ficier pleinement du site MoneyVox. Fin 2017, le gouvernement avait alors d�cid� de figer la r�mun�ration du Livret A et de l��pargne r�glement�e jusqu�en janvier 2020. Le CEL ou Compte Epargne Logement est un produit d’épargne destiné à financer un projet immobilier. Son rendement est fixé au 2/3 du taux du livret A, et arrondi au quart de point le plus proche. Les dernières actus du secteur dans votre boite mail. Cela implique aussi que, selon la loi, il n’est possible de … Les parts sociales sont éligibles au PEA. Meilleurs placements bancaires (comparatif): livret A, LDD, PEL, CEL, LEP, assurance-vie, compte à terme, épargne salariale (PEE, PERCO)… Quand on épargne, on cherche toujours le meilleur rendement, à court terme ou à long terme, le tout sans risque pour son capital, et si possible sans impôts (ou du moins, en en payant … ImportantL… Avantageux en cas de baisse, ce lissage pourrait surtout ralentir le rebond du taux si l’inflation sur lequel il est indexé (0,4% en octobre et 0,8% prévu pour 2017) devait repartir. Si le total des intérêts perçus dans l’année n’excède pas 2.000 euros, il est possible d’opter pour un prélèvement libératoire de 24%, sans pouvoir alors déduire les 5,1% de CSG. Le compte épargne logement ou CEL est sans aucun doute le livret présentant le moins d’intérêt. Le plus avantageux dépend de ce que l'ont … Capital, PEL, Livret A... : ce qu’ils vous font perdre, Livrets bancaires, parts sociales, LEP… ces placements sans risque qui font mieux que le Livret A, Livret A, LDDS, LEP, PEL : pourquoi ils vont continuer à vous faire gagner de l’argent, L’assurance vie confirme son retour en forme, au détriment du PEL et du Livret A, Livret A, PEL... : ces placements qui vous font désormais perdre de l'argent, Livret A, LDD, PEL... ce que vous rapportent (encore) les placements sécurisés en 2018, Épargnants, vous perdez de l’argent en le plaçant sur votre Livret A. Livret A, LEP, PEL, parts sociales… où placer au mieux vos liquidités ? L’épargne peut être réglementée ou non. Du coup, tous les anciens PEL, notamment ceux souscrits avant février 2015 et qui rapporteront quoi qu’il arrive 2,5% brut, doivent être précieusement conservés. Livret A, comptes sur livret, LEP, CEL, CAT… où placer vos liquidités en 2014, Livret A, LDD, PEL… les nouveaux taux de l'épargne réglementée, RSA, prime d’activité… : les modalités pour rembourser un trop perçu précisées. Chaque mois, Capital directement chez vous ! L’épargnant peut alimenter son compte ou retirer des fonds sous réserve que le solde ne descende pas en dessous du plancher réglementaire de 300 €. Dès l’ouverture du compte et le dépôt de fonds obligatoire, le livret CEL court pour acquérir des droits. 0% : voilà ce qu’auraient dû rapporter le Livret A comme le LDD si la nouvelle règle de calcul de leur taux avait été appliquée fin novembre 2016… Sauf que le ministre des Finances, Michel Sapin, a annoncé que le taux de 0,75%, affiché depuis août 2015, était maintenu début 2017. Son taux est en effet supérieur de 0,5% à celui du Livret A. Rappelons que le LEP est accessible sous conditions de revenus. Le Compte Epargne Logement, le CEL. © 2021 Prisma Media - Tous droits réservés Il est donc recommandé de l’alimenter en priorité, jusqu’à son plafond de 7.700 euros. JeChange vous révèle … Avec les comptes à terme (CAT), le contrat est clair : vous prêtez de l’argent à une banque pour une durée fixée au départ, comprise entre un mois et cinq ans. Epargne : le Livret A pleure, l'assurance vie et le PEL rient ! Il faut donc bien comparer en particulier lorsque les taux d… Ce blocage d’une somme pour une certaine durée est susceptible de rapporter des intérêts. Contrairement au CEL, son taux n’est pas fixé en fonction de la rémunération du Livret A. Le taux brut du CEL est donc fixé à 0,25% avant prélèvements sociaux ou avant flat tax; LEE, égal aux trois quarts du taux du Livret A, arrondi au quart de point inférieur Voir aussi l'infographie des taux de l'�pargne r�glement�e. Produit d'épargne "par défaut", distribué par l'ensemble des réseaux bancaires en France, le Livre Aa tout pour plaire : 1. accessible à tous (majeurs comme mineurs), 2. plafond élevé, 3. intérêts défiscalisés, qui une fois capitalisés peuvent porter le montant maximum du Livret A au-delà du plafond de dépôtautorisé; 4. épargne disponible, 5. pas de limite de retraits ni de versements, 6. pas de durée minimale d… Les contribuables qui détenaient un LEP au 1 er janvier 2014, et qui ne correspondraient pas à ce nouveau critère d’octroi, pourront encore le conserver un an, soit jusqu’au 31 décembre 2017. Livret A, LDDS, LEP, PEL, CEL... Les offres d'épargne réglementée sont multiples et un épargnant peut le plus souvent être dérouté dans cette « forêt » de livrets. Il s’élève actuellement à 0,5 % brut. LEP : Réservé aux personnes dont le foyer fiscal a payé un impôt sur le revenu inférieur ou égal à 760€. Le terme « épargne » désigne l’action de placer des sommes et ainsi de les mettre « de côté ». Avec un rendement d’à peine 0,15%, les livrets des réseaux bancaires traditionnels comme BNP Paribas, La Banque postale et le LCL rapportent deux fois moins qu’il y a un an. Fonds disponibles. Elles proposent des produits réglementés et non-réglementés (voir ci-après). Toute personne physique (majeure ou mineure) peut avoir un CEL… Contrairement au CEL, son taux n�est pas fix� en fonction de la r�mun�ration du Livret A. Aujourd’hui, le CEL … Comme n’importe quel livret, il peut être clôturé à tout moment, que ce soit par son utilisateur ou par la banque détentrice du compte. Ils sont 80% dans ce cas au sein de l’épargne salariale (voir le tableau ci-dessous). Livret A � 0,50%�: combien allez-vous perdre�? Lire aussi�: Ces placements sans risque qui battent le Livret A. Rendement 2016 : de 1,25% à 1,81% brut (devrait grimper en 2017)Perte potentielle : aucune Durée : 1 an minimumFiscalité : identique à celle des dividendes d’actions françaises. Autre nouveauté : le site Raisin, qui permet d’ouvrir des CAT dans des banques de la zone euro, comme la tchèque J & T Bank (0,70% sur un an), l’autrichienne Euram (0,75%) ou la polonaise Alior Bank (0,90%). "La nouvelle formule vise à lisser l’évolution du taux sur les six derniers mois", décrypte Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’épargne. CEL ou PEL : Un bon choix d'épargne? Livret A, LDDS, LEP, CEL et PEL : taux en vigueur pour 2021 Sélection d'opportunités Assurance Vie : 300€ offerts pour la souscription de votre contrat Digital Vie. Le compte épargne logement (CEL) est un livret rémunéré qui permet l’obtention d’un prêt à taux réglementé. Il doit patienter pendant 18 mois pour pouvoir activer ses droits à crédit. Un LEP par contribuable (soit deux Livrets pour un couple). Soit, pour 2017, un plafond théorique de… 3,25%. 1. Le compte épargne logement (CEL) est un livret réglementé, moins intéressant que le Livret A, mais il peut avoir sa place parmi vos placements afin de gonfler votre épargne bancaire en toute sécurité. Aucune.
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