Reste maintenant à savoir comment sont calculés les intérêts. Tous les établissements bancaires traditionnels à guichet proposent le livret d’épargne populaire. Quel est, sur un LEP, le montant maximum que l’on peut verser ? Les revenus sont le revenu fiscal de référence, soit une prise en compte de la situation du foyer fiscal et non au niveau de l’individu. Toutefois, le plafond de dépôts sur un LEP peut être dépassé par le jeu de la capitalisation des intérêts. Ce délai dérogatoire était valable pour une clôture volontaire et une clôture d’office par la banque. Les détenteurs d’un LEP doivent se conformer à la condition de revenus sous peine de devoir procéder à la clôture de leur LEP. Ses revenus ne doivent pas dépasser un certain plafond, fixé par l’État. 1 % au 01/02/2020 Taux fixé par les pouvoirs publics et susceptible de variation. Quand on est non-imposable à l’impôt sur le revenu ou que l’on dispose de ressources inférieures aux plafonds, le LEP est un placement à court terme qui présente l’avantage de rapporter plus que le Livret A ou le LDDS (ex-LDD). Autre obstacle à la possibilité d’ouvrir un LEP pour un enfant mineur, on ne peut détenir que deux LEP par foyer fiscal, un pour le contribuable et un pour le conjoint ou le partenaire de Pacs (Article L221-16 du Code monétaire et financier). La réflexion sera ici la même que pour le livret A. Vous pourrez donc ouvrir votre livret d’épargne populaire dans votre propre banque ou en choisir une autre. Avis Vérifiés C’est au détenteur d’informer la banque lorsque son revenu fiscal de référence excède les plafonds d’éligibilité au livret d’épargne populaire. Banque traditionnelle : LEP au Crédit Agricole, à La Banque Postale…, Plafond de revenu fiscal de référence pour ouvrir un LEP en 2021, RFR maximum pour ouvrir ou détenir un LEP en 2021, Non-respect du plafond de revenus d’un LEP ouvert avant 2014, Plafond du LEP : montant maximum autorisé de dépôts, Plafond de versement pour une personne seule, Taux actuel du Livret d’épargne populaire, Historique et évolution du taux du LEP depuis 1983, Fiscalité du LEP : exonération totale d’impôt et de CSG-CRDS, Chiffres-clés du Livret d’épargne populaire, rattachés fiscalement au foyer de leurs parents, flat tax à 30% sur les revenus du capital, Livret d’épargne imposable : tout savoir sur les comptes sur livret (CSL), PEL 2021 : les clés pour gérer son plan épargne logement, Prime d’Etat du plan d’épargne logement (PEL) : comment la toucher en 2021, Livret A 2021 : règles, taux d’intérêt et plafond, Taux, plafonds et fiscalité des livrets d’épargne réglementée, Epargne 2021 : ce qu’il faut savoir pour gérer son Livret A. Livret A, compte épargne, assurance vie, PER : quel est le meilleur placement à ouvrir à la naissance ? Les fonds déposés pour leur part du 16 au dernier jour du mois permettent d’engranger des intérêts à partir du 1er du mois suivant le versement. Il est souvent comparé au livret A, tant les deux produits sont similaires en termes de fonctionnement. Le montant de cette dernière est fonction des intérêts produits d'une part et de la période à laquelle il a été ouvert. Quelles sont les conditions à respecter pour avoir un LEP ? Juridiquement, le LEP s’appelle le compte sur livret d’épargne populaire. Vous percevez une rémunération plus avantageuse que celle d'autres comptes d'épargne réglementée. Quoi qu’il en soit, si vous atteignez le plafond du LEP, sachez qu’il est possible de détenir un livret A en parallèle. La clôture est généralement effective sous quelques jours. Taux du LEP. Ce point est à nuancer : il sera possible d’éviter la fermeture de votre LEP si vos revenus de l’année suivante sont à nouveau en dessous des plafonds. (LEP) CONDITIONS GENERALES Conditions générales en vigueur à compter du 12 mars 2013 La convention se compose : - des présentes conditions générales du LEP - des conditions particulières du LEP - des conditions et tarifs des services bancaires - d’un tableau récapitulatif des montants et taux d’intérêt en vigueur relatifs aux comptes d’épargne PREMIERE PARTIE. Depuis l’arrêté du 14 juin 2018 révisant la formule de calcul du taux du livret A, les règles d’indexation du taux du LEP sur celui du Livret A ont changé. Il était encore à 2,25 % il y a quelques années. Ce seuil est régulièrement revalorisé par le Ministère de l’Économie et des Finances afin de rester cohérent avec le barème de l’impôt sur le revenu qui peut lui-même être réévalué en fon… Par Dorothée Pierry - Mis à jour le 18 décembre 2020. Enfant mineur : à partir de quel âge peut-on ouvrir un LEP ? Sur un LEP, l’épargne est disponible toute l’année sans conditions. C’est peut-être le moment de vous renseigner sur les meilleurs produits d’épargne proposés par les établissements bancaires ! © Réassurez-moi 2021. Dans les faits, les établissements bancaires clôturent, en avril de chaque année, les livrets d’épargne populaire pour lesquels elles n’ont pas reçu les justificatifs demandés. Du revenu fiscal de référence LEP (celui indiqué sur l’avis d’imposition 2018 par exemple). Le LEP, ou livret d’épargne populaire, est un livret d’épargne réglementé, c’est-à-dire que c’est l’État qui fixe, par exemple, son taux de rendement, son fonctionnement ou encore ses conditions. Evitez la clôture de votre LEP : la date limite approche ! Promettant une rémunération plus intéressante que le livret A, il offre de nombreux autres avantages, à savoir un taux d’intérêt garanti ainsi qu’une exonération de prélèvements sociaux et sur l’impôt sur le revenu (IR). C’est un compte d’épargne rémunéré, sans risque (à capital garanti) et réglementé : ses conditions de fonctionnement sont régies par l’État au travers de la réglementation bancaire. L’ouverture et la fermeture d’un LEP sont gratuites. Questions tout à fait légitimes. Tout particulier peut ouvrir un PEL, y compris un enfant mineur. Le taux de rémunération du LEP est égal au taux du Livret A + 0,50 %. Afin d’éviter cela, laissez toujours un minimum sur le livret. Il est toutefois plafonné à 1 525 euros. Date de publication : 08/12/2020 - Banque/argent 1 NON, votre banquier ne peut pas clôturer votre PEL avant ses 15 ans, mais il faut suivre des règles strictes pour le garder ouvert. Quelles sont les conditions pour ouvrir un LEP ? Les plafonds de revenus suivants à ne pas dépasser (Source calculs Toutsurmesfinances.com) selon le nombre de parts fiscales pour les titulaires résidant en France métropolitaine ou les personnes souhaitant ouvrir un LEP : Les personnes résidant dans les départements d’outre-mer (DOM) bénéficient de plafonds de revenus majorés. : Vous disposez d’un Livret d’Epargne Populaire (LEP) ? Par comparaison, celui du livret A, sur lequel il est indexé, est un demi-point plus faible (0,50 %). Ainsi, le droit à l’ouverture d’un LEP en 2021 se base sur le revenu fiscal de référence l’année 2019 (visible sur l’avis d’imposition de 2020). Le textes ne fixent pas explicitement d’âge minimum pour ouvrir un Livret d’épargne populaire. Les intérêts générés par le LEP sont, comme ceux du Livret A ou du Livret développement durable et solidaire (LDDS, ex-LDD), exonérés de toute imposition sur le revenu, y compris de flat tax à 30% sur les revenus du capital, ou de prélèvements sociaux dont la CSG (Contribution sociale généralisée) et la CRDS (Contribution au remboursement de la dette sociale). Seules exceptions : ne pas détenir de PEL ou de CEL (compte épargne logement) ni de produit associant un PEL. Si vos revenus de 2018 sont inférieurs à ceux de 2017, fournissez votre avis d’imposition 2019. Tous droits réservés. Attention toutefois : il est important de prendre l’inflation en compte. En conséquence, le taux du LEP est passé 1% au 1er février 2020, contre 1,25% précédemment. 2 parts (1 parent et 2 enfants ou 2 parents sans enfant). Un décret en attente de parution doit en préciser les modalités d’application. La procédure pourra légèrement varier selon les banques. mise à part. Enfin, même si son taux est plus rémunérateur que le Livret A, il y a peut-être mieux à faire pour placer son épargne à court terme tout en conservant une garantie du capital, compte tenu du niveau d’inflation actuel. Hormis les autres livrets d’épargne, l’assurance-vie pourra aussi s’avérer très intéressante. Sachez enfin que LDD et livret d’épargne populaire sont aussi cumulables. Si vous retirez l’intégralité de l’épargne accumulée, le compte devra être fermé. Cette obligation a été levée : pour ouvrir un LEP, la banque doit obtenir les renseignements auprès de la Direction générale des finances publiques (DGFiP), l’administration fiscale. Les intérêts du LEP sont calculés le 1 er et le 16 de chaque mois. Il devra le faire au plus tard le 31 mars de la 2ème année suivant celle pour laquelle les revenus ont été justifiés. En cas de non-respect, le titulaire peut perdre ses intérêts. La concurrence a obligé les banques à se réinventer et à proposer de nouvelles offres, au services des consommateurs. Un couple répondant aux conditions peut posséder un LEP par personne, soit un plafond de versements total de 15.400 euros, mais chacun doit respecter son plafond individuel (7.700 + 7.700 euros). Mis à jour le 2 février 2021 Le plafond du Livret d’épargne populaire est fixé à 7.700 euros (hors intérêts) contre 22.950 euros pour le Livret A depuis le 1er janvier 2013. Un enfant compte pour une demi-part tandis qu’un adulte équivaut à une part : La question qui se pose maintenant est : où ouvrir un LEP ? En raison de cette exonération, les intérêts perçus n’ont pas à être inscrits dans la déclaration de revenus annuelle. Il permet de se constituer une épargne dans de bonnes conditions de rendement, mais aussi de fiscalité. Il doit simplement en faire la demande auprès de son établissement bancaire, en envoyant par exemple une lettre de clôture de LEP (idéalement par courrier recommandé avec accusé de réception). Si ces conditions particulières (ainsi que celles de l’éligibilité) sont maintenues, le livret d’épargne populaire pourra être conservé « indéfiniment ». Il est donc plus intéressant quand on a jusqu’à 7.700 euros à mettre de côté, puisqu’il rapporte 0,50 point d’intérêts annuels en plus (1% vs 0,50% pour le Livret A depuis le 1er février 2020). Cependant, la détention d’un LEP étant en principe réservée aux contribuables qui ont leur domicile fiscal en France, cette condition ne peut correspondre qu’à une personne majeure, l’obligation de déclarer ses revenus se déclenchant à l’âge de la majorité. Pour les PEL ouverts depuis le 1er mars 2011, au minimum 5 000 euros d'intérêts doivent avoir été générés pour ouvrir droit à la prime. Attention, pour le conserver, vous devez impérativement transmettre avant fin mars votre dernier avis d’imposition à votre banque ! Cet assouplissement a été décidée par le gouvernement pour faciliter l’accès des Français au LEP. Auparavant, vous deviez fournir les mêmes documents mais pour N-2, ceux de N-1 n'étant admis que si vous ne remplissiez pas la condition de revenus au titre de l'avant dernière année. Assurances » Guide de l'épargne » Le Livret d'Épargne Populaire. Le LEP doit avant tout être considéré comme une réserve d’argent disponible pour faire face à un coup dur comme une panne de voiture, de chaudière ou d’appareil électroménager. Fin juin 2020, on dénombrait 7,4 millions de LEP, indique Bercy, contre 7,3 millions fin 2019, 8,5 millions fin 2018 et 8,7 fin 2017. Cette limite est égale au total des sommes pouvant être déposées sur un LEP (versements cumulés). Dans ce cas, le texte prévoit que le parent représentant légal doit notifier à la banque par lettre recommandée avec demande d’avis de réception (LRAR) son refus d’accorder la possibilité à son enfant mineur d’effectuer des retraits sur son LEP. Le taux de rémunération du livret d’épargne populaire est déterminé par l’État. Le taux du LEP restera donc inchangé jusqu’au 31 janvier 2020, en raison du blocage du taux du livret A imposé par le gouvernement jusqu’à 2020. Si vous désirez clôturer votre LEP, vous pouvez soit effectuer les démarches par courrier (lettre en AR), soit vous rendre en agence. Date de calcul des intérêts. Le Livret d’épargne populaire (LEP) est un compte d’épargne permettant de disposer d’une somme d’argent disponible à utiliser comme épargne de précaution. Fiscalité: Exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux: Durée du contrat: Illimité Toutefois, chaque année, le titulaire doit justifier de sa qualité d'ayant droit: Prélèvements: Pas de possibilité de domicilier des prélèvements sur un LEP Vous devrez notamment fournir votre avis d’imposition ou de non-imposition 2018, faisant figurer votre revenu fiscal de référence 2017. Le taux du LEP est indexé sur celui du livret A, et lui est supérieur de 0,5 point. Ainsi, les sommes placées du 1er au 15 du mois produisent des intérêts à compter du 16. Le LEP est réservé aux personnes résidant en France et disposant de bas revenus. S’il ne remplit plus les conditions en vigueur, il doit demander à son établissement bancaire la clôture de son LEP au plus tard le 31 mars de la 2ème année qui suit la production de son avis d’imposition. Deux solutions : L’épargnant peut ouvrir un compte d’épargne LEP à partir de 30 euros de dépôts (montant minimum du versement initial fixé par la réglementation, à l’article R221-41 du Code monétaire et financier). Clôture d’un compte bancaire : Quelles sont les démarches à faire ? Le titulaire du compte pourra s’il le souhaite et si les conditions contractuelles de la banque le prévoient, demander une carte de retrait utilisable dans le réseau de distributeurs de billets (DAB) de sa banque. Les intérêts capitalisés au 31 décembre sont crédités sur le Livret au début du mois de janvier. Livret A ou LEP ? Le LDD étant similaire à ce dernier, mieux vaudra, là encore, privilégier un livret d’épargne populaire si vous y êtes éligible, pour des raisons de taux d’intérêt. Comment clôturer son LEP ? Une personne physique ne peut avoir qu’un seul livret d’épargne populaire. Le taux actuel de 1% est en vigueur jusqu’au 31 janvier 2021. Celle-ci s’élevait, fin 2019, à 0,8 %, de quoi relativiser ce rendement. Existe-t-il un délai de préavis et des frais de clôture ? Si l’épargnant ne respecte pas deux années de suite les conditions de revenu fiscal de référence, il doit demander la clôture de son Livret, au plus tard le 31 mars de la deuxième année qui suit celle où, pour la dernière fois, il avait justifié ses droits. De plus, on ne peut pas trouver le LEP dans n’importe quelle banque : il n’est pas disponible dans la plupart des banques en lignes. Il sera par exemple possible de mettre en place des versements programmés, en fonction de la capacité d’épargne. Cela signifie qu’ils rejoignent le capital afin de produire, dès l’année suivante, des intérêts à leur tour. Il n’y a rien revanche pas de seuil en deçà duquel le livret devra être fermé, à l’inverse d’autres produits réglementés comme le CEL par exemple (la banque devra clôturer le compte épargne logement si son solde passe en dessous de 300 euros). Un LEP (Livret d’Epargne Populaire) peut être ouvert par toute personne physique résidant fiscalement en France dont le revenu fiscal de référence de l’année précédant celle au titre de laquelle l’imposition est établie (en 2021 fourniture de l’avis d’imposition 2020 sur lequel figure le revenu fiscal de référence de 2019), n’excède pas le plafond suivant : soit le fermer pour déposer son argent sur un autre compte sur livret ou sur un autre placement. Au 31 décembre de chaque année, les intérêts sont « capitalisés ». Deuxième inconvénient, on ne peut pas garder son LEP indéfiniment lorsqu’on gagne plus d’argent, puisque la détention du LEP implique de ne pas dépasser des seuils de ressources. Mentions légales. Vous risquez de le voir clôturer ou, a minima, de réduire sa durée de vie avec à la clé un manque à gagner qui peut atteindre plusieurs milliers d’euros. Aucune condition de détention n’est posée par la loi. L’utilisation du plafond de l’époux ou du partenaire de Pacs pour alimenter son propre LEP au-delà du montant maximum de 7.700 euros par personne n’est pas possible. Le plafond est fixé par l’État, comme pour tous les livrets réglementés. Depuis 2021, il n’est plus requis de présenter son avis d’imposition pour ouvrir un LEP. En d'autres termes, les titulaires d'un LEP qui dépassent ces plafonds de ressources au cours d'une année peuvent conserver leur compte si leurs revenus viennent à baisser au point de repasser sous le plafond l'année d'après. La durée d’un PEL est de 4 ans minimum et de 15 ans maximum. La rémunération actuelle du LEP est légèrement supérieure à la hausse du coût de la vie en France : si le taux d’inflation en 2019 calculé par l’Insee a atteint 1,1%, la prévision d’inflation du gouvernement français s’établit à 0,4% pour l’année 2020. Peut-on avoir un livret A et un LEP ? Peut-on ouvrir un LEP en ligne ? Les enfants majeurs rattachés fiscalement au foyer de leurs parents ne peuvent pas en détenir un. Le taux du LEP est réglementé : il n’est pas fixé par les banques mais par le pouvoir politique, par arrêté ministériel ou avis publié au Journal Officiel de la République française (JORF), en fonction de du taux du Livret A. Au 1er janvier 2020, l’encours du LEP se monte à 7796,25 euros, tout en respectant la limite prévue par la réglementation. Par exemple, pour un LEP au plafond (doté de 7700 euros) au 1er janvier 2019, le total des intérêts annuels se monte à 96,25 euros. Le LEP a été en 1982 sous la présidence François Mitterrand par la loi du 27 avril 1982 portant sur la création d’un régime d’épargne populaire, alors appelé « livret rose ». Exceptionnellement en 2020, dans le contexte de l’épidémie de Covid-19, le délai pour clôturer son LEP quand on ne respecte plus ces critères a été étendu : la date limite de fermeture du LEP a été fixée au 30 septembre cette année. Si le revenu fiscal de référence est supérieur à la limite en vigueur selon le nombre de parts fiscales du foyer, la banque engage la fermeture du livret et demande au client de lui indiquer la destination du virement égal au montant du solde (vers le compte courant, vers un autre livret, vers un contrat d’assurance vie…). Toutefois, l’article R221-39 du Code monétaire et financier prévoit le cas où l’ouverture d’un compte sur livret d’épargne populaire intervient « à la demande d’un mineur sans l’intervention de son représentant légal ». Au 1er février 2020, le taux du LEP devrait donc tomber à 1%. Du lieu de résidence (en France métropolitaine ou dans les DOM-TOM). Le calcul des intérêts par la banque est effectué par quinzaine. Le détenteur peut clôturer son LEP à tout moment, à sa propre initiative. Le rendement du Livret d'épargne populaire s’obtient, en effet, en ajoutant 0,5 point au taux du Livret A. Il en sera ainsi si vos revenus de l’année dépassent les plafonds fixés par l’État (que nous avons vus plus haut). Le montant maximum pouvant être déposé sur un LEP n’a pas été concerné par l’augmentation des plafonds de dépôts de l’épargne réglementée adoptée sous François Hollande, en 2013. Les non-résidents fiscaux ne peuvent donc ouvrir de LEP, même s’ils ont la nationalité française (source : article Article L221-15 du Code monétaire et financier). Comme le Livret Jeune et le LDDS, le taux du Livret d'Épargne Populaire (LEP) est indexé sur celui du Livret A. Le délai de grâce de 5 ans ayant permis aux personnes respectant les anciennes conditions du LEP basées sur le montant d’impôt sur le revenu (critère d’avant la réforme de 2014) mais pas les seuils de revenus est arrivé à expiration le 31 décembre 2019. Enfin, sachez que le cadre fiscal du livret d’épargne populaire reste privilégié, puisque les intérêts dégagés ne seront ni soumis à l’impôt sur le revenu, ni aux prélèvements sociaux. Le détenteur peut clôturer son LEP à tout moment, à sa propre initiative. LEP signifie Livret d’épargne populaire. L'inscription est automatique pour les jeunes de 18 ans (sous certaines conditions), ainsi que pour les Français(e) obtenant la nationalité à partir de 2019. En savoir plus > Calcul des intérêts d’un livret d’épargne, comment ça marche ? Le déte… La troisième condition est liée au fondement même du LEP : le contribuable doit y être éligible fiscalement. Nouvelles règles qui devenues effectives le 1er février 2020. Ce délai dérogatoire était valable pour une clôture volontaire et une clôture d’office par la banque. Une situation qui risque de durer au moins jusqu'en 2020. Premier inconvénient du LEP, son plafond est inférieur à celui du Livret A et du LDD. « La banque pourra vérifier que vous êtes éligible, et j’espère que tous les Français […] éligibles […] profiteront de cette simplification pour ouvrir un livret d’épargne populaire », a déclaré le ministre de l’Économie Bruno Le Maire sur Europe 1 le 16 janvier 2020. On ne peut pas être à découvert sur un LEP, sachant que la réglementation bancaire (Article R221-47 du Code monétaire et financier) dispose qu’« aucune opération de retrait ne peut avoir pour effet de rendre le compte débiteur ». La procédure de souscription sera quasiment identique auprès de tous les établissements bancaires. Depuis le 1er janvier 2014, l’ouverture d’un LEP est conditionnée au respect de conditions de ressources, basées sur le revenu fiscal de référence (RFR), un principe toujours en vigueur pour l’ouverture d’un LEP en 2021. En se basant sur ce niveau de rémunération, le taux réel du LEP atteindrait : Le taux du LEP est supérieur d’un demi-point à celui du Livret A depuis le 1er août 2008. Il faudra donc transmettre un justificatif fiscal LEP. En d’autres termes, détenir de l’argent sur un LEP actuellement est synonyme de gain de pouvoir d’achat au taux de 1%. Il est donc quasi-impossible, à l’occasion d’un changement de banque, de transférer son LEP dans une banque en ligne, Hello Bank ! Elle est calculée automatiquement en fonction des intérêts acquis. Mise à jour : 25 mars 2020 La campagne de télédéclaration pour la campagne culturale 2018-2019 était ouverte initialement du 15 janvier au 15 avril 2020. Dans les deux cas, vous devez présenter une demande écrite renseignant les précisions suivantes : Le numéro de compte de votre LEP Le … Le LEP peut aussi faire l’objet d’une fermeture d’office au 31 mars par la banque si les « justifications annuelles requises n’ont été produites ni pour l’année précédente ni pour l’année en cours » (source : article R221-38 du Code monétaire et financier). Or, le taux du Livret A est gelé à 0,50% net d'impôts depuis février 2020. Si vous désirez clôturer votre LEP, vous pouvez soit effectuer les démarches par courrier (lettre en AR), soit vous rendre en agence. Pour bénéficier du LEP, votre Revenu Fiscal de Référence ne doit pas dépasser un plafond défini par la réglementation. Cela signifie qu’il ne sera plus possible de verser au delà de cette limite, mais qu’avec les intérêts, le solde pourra dépasser le plafond. Ouvrir un LEP en 2021 : quelle banque choisir ? Il génère un rendement correct, surtout en comparaison des autres livrets disponibles. Vous avez le droit de clôturer un compte bancaire personnel quand vous le souhaitez, sans aucune justification à fournir. Voyons ensemble, entre autres, quels sont les avantages du livret d’épargne populaire, ses conditions d’ouverture et son taux d’intérêt. Un épargnant ne peut détenir qu’un seul LEP, la limite étant fixée à deux livrets par foyer fiscal. Deux époux ou partenaires pacsés pourront donc avoir le leur. Le taux du livret A est en chute libre depuis de nombreuses années. Un LEP peut aussi faire l’objet d’une clôture automatique en 2021. Voici l’historique du taux du LEP depuis 1983 : Source : Légifrance (avis et arrêtés ministériels publiés au JORF). Vous devrez en principe simplement remplir un formulaire de clôture. Le taux d’intérêt est calculé sur une base annuelle. La mesure s’applique en vertu de l’article 114 de la loi Asap (Accélération et simplification de l’action publique) du 7 décembre 2020. Exceptionnellement en 2020, dans le contexte de l’épidémie de Covid-19, le délai pour clôturer son LEP quand on ne respecte plus ces critères a été étendu : la date limite de fermeture du LEP a été fixée au 30 septembre cette année. Il est, en 2021, de 1 % net. Il s’agit donc d’une contrepartie / limite à cet avantage fiscal important, bien que le produit ne soit seulement accessible sous certaines conditions. Pour participer aux élections politiques, il faut être inscrit sur les listes électorales. Le fait qu’un plafond soit posé s’explique par le fait que le taux d’intérêts du LEP est net. Le détenteur peut verser cette somme en une fois ou faire des versements ponctuels ou réguliers. En pratique, les banques vérifient la situation de leurs clients en fonction de leur revenu fiscal de référence, pour vérifier leur éligibilité. Pour ouvrir un compte sur LEP en 2021, vous devez présenter à l’établissement bancaire votre avis d’imposition (ou de non imposition) de 2020, qui fait apparaître votre revenu fiscal de 2019. Dans quelle banque ouvrir un livret d’épargne populaire (LEP) ? soit garder son LEP dans son ancienne banque. En effet, il s’agit, tout comme le livret A, d’un livret réglementé et disponible, mais il présente l’avantage d’être plus rémunérateur. Depuis sa création en 1982, le LEP était réservé aux personnes non-imposables résidant en France ou payant moins d’un certain montant d’impôt jusqu’en 2013 (dernier seuil fixé à 769 euros avant le changement de critères). Celui du livret A est donc de 0,50 % net, gelé jusqu’à fin juillet 2020. Le montant des versements complémentaires est ensuite libre tout comme les retraits, sous réserve de respecter le montant minimum et maximum de dépôts. En effet, le taux réel du LEP au taux de 1% (net d’inflation) se monte  : En laissant le taux à 1,25%, le taux réel du LEP aurait atteint : Note de l’auteur : calculs effectués sans tenir compte du fait que le taux du LEP a atteint 1,25% en janvier et est fixé à 1% depuis le 1er février, soit un taux annuel 2020 de 1,02%. L’épargne que vous placez sur un livret LEP est disponible à tout moment, comme sur un livret A ou un livret de développement durable. Par le passé, il était majoré : Auparavant, le taux du LEP n’était pas encadré par la réglementation bancaire mais fixé directement par le gouvernement de l’époque. Si le plafond est atteint, le contribuable détenteur aura de nombreuses autres possibilités d’épargne. Désormais, le taux du LEP est égal au chiffre le plus élevé entre : En application de la réglementation bancaire, le taux d’intérêt du LEP est donc supérieur de 0,50% à celui du Livret A, soit 1% depuis le 1er février 2020. Seule exception, Hello Bank !, qui donne accès aux produits de la gamme BNP Paribas (banque à laquelle elle appartient), dont le Livret d’épargne populaire. Le livret d’épargne populaire permet de placer de l’argent à court terme avec un rendement meilleur que celui du Livret A et selon des règles de fonctionnement très voisines au quotidien. Cela n’a pas été toujours le cas. Même chose pour un ancien LEP (ouvert avant 2014) ne respectant plus les conditions de revenus. Il s’agit là d’une obligation légale. Le solde du livret vous sera restitué par la banque, augmenté des intérêts produits jusqu’à la date de clôture. Ce compte étant réservé aux contribuables français, le titulaire doit également clôturer son livret si son foyer fiscal n’est plus situé en France, par exemple en cas d’expatriation. La domiciliation des salaires n’est pas autorisée sur un LEP, on ne peut donc pas demander de RIB (relevé d’identité bancaire) pour ce type de compte. Ce produit vous permet de vous constituer une épargne à votre rythme et sans frais. Le PEL est un compte d’épargne dont les intérêts cumulés peuvent ouvrir droit à un prêt immobilier. C’est donc un compté destiné à faire travailler une épargne de précaution. Un retrait ou un virement entraînant un solde négatif sur le LEP est donc théoriquement impossible. Il sera aussi possible de donner votre justificatif d’impôt sur le revenu (disponible sur votre espace personnel en ligne avant l’émission de votre avis d’imposition « final »). Le solde du livret d’épargne populaire devra toutefois toujours être positif. Même si le taux du livret d’épargne populaire a donc subi une baisse en 2020, il restera toujours supérieur à celui du livret A. Mieux vaut donc opter pour celui-ci si vous le pouvez.
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